Como começar a organizar suas finanças

Olá caros leitores!

Você pode começar a melhorar sua vida financeira. Veja como cuidar do seu dinheiro para não entrar na lista dos inadimplentes, estourar o limite do cheque especial ou incorporar o rotativo do cartão de crédito no seu orçamento mensal. Tudo isso emperra seus planos para o futuro.

- Não gaste mais do que ganha: assim você conseguirá se livrar de eventuais apertos e terá dinheiro para investir e planejar viagens e compras futuras.

- Procure pagar todas as dívidas: inclusive as do cheque especial antes de entrar em novos financiamentos. Dependendo do caso, vale a pena renegociar os débitos ou trocar uma dívida mais cara por uma mais barata. Vale a pena buscar condições mais vantajosas junto aos credores.

- Faça as contas antes de contratar financiamentos para aquisição de bens de alto valor, como casa própria e veículos, que exigem comprometimento de renda por períodos prolongados.

- Se não tiver necessidade imediata do produto, aplique o dinheiro e compre-o depois, a vista. A economia com os juros será revertida a seu favor, ao invés de pagar juros por mais tempo, você pode receber os juros da aplicação e adquirir o produto em menor prazo.

- Não incorpore o limite do cheque especial a sua renda. Ele só deve ser usado em situações de emergência.

- Nunca use o cheque especial para pagar dívidas decorrentes de outros financiamentos. Nesse caso, você estará pagando juros sobre juros. E o cheque especial tem uma das maiores taxas de juros.

- Use cartões de crédito para postergar o pagamento de dívidas. Mas, quando receber as faturas, liquide o débito integralmente. Quem paga apenas o valor mínimo, arca com juros sobre juros altíssimos no mês seguinte.

- Informe-se sobre as taxas de juros (e não apenas se a prestação cabe no seu bolso) cobradas nos financiamentos. O valor da prestação pode caber no orçamento de hoje, mas não no de amanhã.

- Procure pagar suas contas até o vencimento, de modo a evitar cobrança de multas.

Muitas destas atitudes dependem da sua disciplina, porém para obter orientações para decisões importantes na sua vida financeira (compra de um imóvel, previdência, sair do vermelho, etc) convém contar com o apoio de um planejador financeiro pessoal. Este profissional atua como consultor para avaliar seus objetivos, expectativas e necessidades visando desenvolver, apresentar e executar estratégias de planejamento financeiro adequadas ao seu perfil.

“Tristezas e lágrimas não pagam suas dívidas, é necessário disciplina e atitude”.

Fazer controle do orçamento pessoal pode ser simples, o difícil é apenas começar.

Olá Leitores,




Algumas pessoas me relatam que fazer o acompanhamento do orçamento pessoal em uma planilha é muito complicado. Talvez por não ter muito conhecimento das ferramentas, não ter o costume de registrar todas os recebimentos e gastos, ou até mesmo, os formatos mais comuns de planilha de orçamento não oferecerem certos recursos como: lançamento diário, controle dos lançamentos, previsão para os próximos meses, apresentar uma análise de como o dinheiro está sendo gasto etc.


Pensando nisso, pesquisei algumas planilhas de orçamento doméstico e juntei as idéias para aproveitar o que para mim seriam as melhores características. O resultado é esta planilha que compartilho com vocês para ajudar a começar, ela é simples de usar. Basta registrar os lançamentos do dia a dia na aba Lançamentos, a maior dificuldade é classificar corretamente a categoria que cada despesa ou receita pertence. 

A partir do registro classificado corretamente a planilha calcula para você tudo que precisa saber para organizar suas finanças. Seu orçamento doméstico mensal e anual, o percentual da sua receita destinado a cada categoria de despesa ou investimento, gráficos com fluxo de caixa anual, para onde vai o seu dinheiro e o tipo de despesa ou receita para cada categoria.


Vale a pena começar a registrar todos os seus lançamentos de gastos e recebimentos, o resultado são números claros que o ajudarão a pensar melhor em como seu dinheiro está sendo gasto. Espero que esta ferramenta ajude, utilizem e envie suas críticas e sugestões para que ela seja sempre melhorada.


Clique aqui para baixar a planilha


Um abraços a todos!




"Não há mais difícil em tudo que o bem começar."
Provérbio popular

Ganhe pouco e fique rico, ou ganhe muito e fique pobre

Usualmente encontro pessoas com uma boa renda queixando-se que o mês sempre é maior que o seu salário. Essas pessoas sempre têm as mesmas idéias em suas mentes: “Preciso de outro emprego onde possa ganhar mais”, “Vou fazer hora extra”. Entretanto com uma renda maior obtida pelo tempo negligenciado à família, o indivíduo recompensa sua ausência com uma perigosa elevação no padrão de vida. Adquire imóveis na praia, carros luxuosos e equipamentos de ultima geração, os quais serão responsáveis por consumir a fatia que poderia sobrar no fim do mês e garantir um futuro tranqüilo a essa família.

Essas pessoas tem a falsa sensação de riqueza, garantem um certo nível de conforto apenas com a sua renda mensal, a qual se por algum motivo venha a faltar no futuro, irá tornar explicita a real condição de vida que a família possui.

Felizmente também conheço pessoas que apesar de uma renda não muito elevada, têm o excelente hábito de poupar uma pequena parte das suas economias algo entre 10% a 15% periodicamente. E não pensam necessariamente em ter uma renda maior, mas sim garantir no futuro uma renda compatível com as suas necessidades pessoais.

Ser rico é fácil, basta poupar ao longo da vida uma quantia suficiente que garanta a sua renda sem ter a necessidade de trabalhar nem depender do governo, o trabalho passa a ser apenas por prazer. Ser pobre é mais simples ainda, basta gastar tudo que ganha e mais um pouco e depender sempre do trabalho para manter uma vida digna.







Pense nisso: "O homem sensato tem o suficiente para viver na riqueza e na fartura, mas o insensato não, porque gasta tudo o que ganha."
(Livro Provérbios, Capítulo 21, Versículo 20)